日銀のマイナス金利導入で一般人の預金に影響はない理由

300239

どうも、こんにちは。

マイナス金利って貯金が減っちゃうの…?

管理人のN・えぬです。

 

日銀の追加緩和政策として

マイナス金利」の導入が

1月29日に発表となりました。

 

 

2月16日からスタートするそうで

実はもうすぐそこなんですね。

 

 

「マイナス金利」なんて聞くと

銀行にお金を預けておくと

 

貯金が減っちゃうの…?

と心配になってしまうかもしれませんが

 

 

私たちのような一般人が

銀行に預けているお金に影響はありません。

 

 

それでは

あなたが預けているお金が

減ったりしない理由を見ていきましょう。

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日銀と私たちとの関わり

マイナス金利のお話をする前に

まず日銀と私たちとの関わりについて

少しお話したいと思います。

 

 

 

普段私たちがお金を預けている銀行は

みずほ銀行や三菱東京UFJ銀行などの都市銀行

それぞれの地域ごとの地方銀行

などの民間の銀行ですね。

 

 

地方銀行は

私の住む新潟だと

北越銀行や第四銀行です。

 

 

一方

日銀とは“日本銀行”のことで

お金を発行したりする総元締めですね。

 

 

日銀の立ち位置としては

銀行の銀行といった感じで

私たちが直接日銀とやりとりをすることはありません。

※個人で日銀に口座を作ることができませんので

 

 

ここまで

私たちと日銀との間に直接のやり取りはなく

間には必ず民間銀行など金融機関が

入るということが前提となります。

 

マイナス金利とはなんですか?

普段銀行にお金を預金しておくと

いくらか利息として振り込まれているかと思います。

 

 

いつでも引き出せる普通預金の金利は

0.0~%くらいなものですので

あってないようなものですね。

 

 

みずほ銀行の場合

0.02%ですので

2016-02-05_190236

[出典:http://www.mizuhobank.co.jp/index.html]

 

 

100万円預けていて

年間で200円の利息がつきます…

 

 

これが

マイナス金利となりますと

日銀に預金としてお金を預けるのに

利息を払わなくてはいけなくなります

 

 

今回は

マイナス金利0.1%の導入ですので

100万円預けたら年間1,000円かかります

 

 

ただし

このマイナス金利が適用されるのは

日銀に預けられた預金限定になりますので

 

 

日銀に口座のない私たち一般人には

そもそも預けることが出来ませんので

あなたの預金にも影響がないということになります。

 

“マイナス金利はなんのためにするの?”

追加の緩和政策と言うわりに

マイナス金利”なんて言って

お金を預けたらお金を払わないといけない…

 

なんとなく良くなさそうな気がしませんか?

 

 

 

しかしですね

良くない影響を受けるのは

日銀に預金のある民間銀行ということになります。

 

 

これまで民間銀行は

日銀に預金することで

年利0.1%の利息をもらっていたのに

逆に0.1%分払う必要が出てきたからですね。

 

 

 

緩和政策の中で量的緩和として

日銀が民間銀行の持つ国債などを買って

民間銀行の持つ現金を増やしてきました。

 

 

ところが

民間銀行は

 

そのお金を市場に回すより

さらに日銀への預金額を増やす

という流れが現状のようです。

 

 

私たちが

たかだか100万円預金しようが

年間200円にしかなりませんが

 

 

私たちが預けたお金や

日銀から国債を買ってもらって手にしたお金を

大量に預金したらかなりの額になるわけですね。

 

 

2015年の段階で

日銀の預金残高は250兆円だそうです。

 

 

このうち

頭金としての準備金などを差し引いても

年間に民間銀行が受け取れる利息は…

 

まあ膨大な額ですね。

 

 

ただしこの状況は

市場にお金を流通させたい日銀としては

不本意なわけですね。

 

 

そこで

マイナス金利0.1%に設定し

もらっていた利息分を払わせることにした

というのがマイナス金利導入の理由のひとつです。

 

 

そうすると

お金を預けておくほどに

利息を払わなければならないので

 

 

民間銀行は

日銀に預けている預金を

企業なりに貸し出す必要が出てきます。

 

 

つまりは

これでようやく

市場にお金が流通するだろう

との見こしなわけですね。

 

 

ということで

今のところはっきり損をするのは

民間銀行だろうということですね。

 

 

株価も金融関連株は軒並み下げています。

 

2016-02-05_215933

[出典:https://www.rakuten-sec.co.jp/web/market/search/]

 

一例として

みずほFGの株価を例に挙げますと

 

 

原油価格の下落で元々下げてきていましたが

1月29日のマイナス金利の発表を受けて

一段と安値を更新してきていますね。

 

 

 

日本では

初めてのマイナス金利導入で

今後どうなるのかは誰もわかりません。

 

 

ですが

今のところ

一般人レベルでの影響特にない

と言えるのではないでしょうか。

 

 

銀行の経営が微妙になって

金利を引き下げますとかは

あるのかもしれませんが

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